О выявлении и оспаривании фактов незаконного оформления микрозаймов третьими лицами
« Назад
ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Коми» информирует граждан о порядке действий в случае обнаружения оформленного на их имя договора микрозайма, заключенного без их ведома. Распространение практики дистанционного оформления займов с использованием персональных данных создает риски совершения мошеннических действий. Своевременное выявление и последовательное оспаривание незаконного договора позволяют минимизировать финансовые и репутационные последствия.
Признаки, свидетельствующие о возможном незаконном оформлении займа.
О наличии оформленного на имя гражданина договора микрозайма, к которому он не имеет отношения, могут свидетельствовать следующие обстоятельства:
-
поступление требований о погашении задолженности от микрофинансовой организации (МФО) либо коллекторских агентств;
-
получение уведомлений о просрочке платежа по договору, который гражданин не заключал;
-
отказ финансовой организации в предоставлении кредита по причине высокой долговой нагрузки при отсутствии у заявителя действующих обязательств;
-
получение уведомления о судебном приказе либо возбужденном исполнительном производстве.
Проверка кредитной истории как первоочередная мера.
Первым действием при возникновении подозрений является запрос кредитной истории. Указанная информация позволяет установить факт наличия оформленных на имя гражданина обязательств, сумму задолженности, данные кредитора.
Порядок получения информации о кредитной истории:
-
Запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) для получения перечня бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранятся сведения о заявителе. Запрос может быть направлен через портал «Госуслуги» либо официальный сайт Банка России. В ЦККИ хранятся идентифицирующие сведения о заемщике и перечень БКИ, в которых открыта его кредитная история, но не финансовые подробности.
-
Направление запросов в каждое из указанных БКИ для получения полного кредитного отчета. Гражданин имеет право на два бесплатных запроса в год в каждом БКИ; последующие запросы являются платными.
Важно: в разделе «Долги» портала «Госуслуги» отражаются только сведения об исполнительных производствах, возбужденных на основании судебных решений. Активные кредитные обязательства, по которым отсутствует просрочка, в указанном разделе не отображаются.
Порядок действий при обнаружении незаконно оформленного займа.
При подтверждении факта наличия договора, заключенного без ведома гражданина, рекомендуется совершение следующих действий.
1. Обращение в микрофинансовую организацию.
Гражданину необходимо направить в МФО письменное заявление с указанием на то, что договор займа заключен без его участия. Рекомендуется запросить:
-
копию договора займа;
-
сведения о способе идентификации заемщика;
-
реквизиты счета (банковской карты), на который были перечислены денежные средства;
-
иную документацию, подтверждающую обстоятельства оформления займа.
Заявление составляется в двух экземплярах, на одном из которых сотрудник МФО обязан проставить отметку о принятии. При наличии установленного самозапрета на кредиты гражданин вправе подать заявление об аннулировании договора непосредственно в МФО или в БКИ.
2. Обращение в органы внутренних дел.
Гражданину надлежит подать заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. Действия злоумышленников квалифицируются по статье 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации («Мошенничество в сфере кредитования»). К заявлению прилагаются копия обращения в МФО, выписка из кредитной истории, иные имеющиеся доказательства. По результатам подачи заявления выдается талон-уведомление, который впоследствии может быть предъявлен кредитору в подтверждение факта обращения в правоохранительные органы.
3. Обращение в бюро кредитных историй.
В случае отказа МФО аннулировать запись о займе гражданин вправе подать заявление в БКИ об оспаривании сведений, содержащихся в кредитной истории. БКИ обязано провести дополнительную проверку в течение 30 дней со дня получения заявления и при подтверждении факта мошенничества внести соответствующие изменения.
Правовые основания для освобождения от обязанности по погашению долга.
Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что кредитор не вправе требовать исполнения обязательств по договору, заключенному в результате мошеннических действий. При перечислении денежных средств по онлайн-займу на счет, не принадлежащий заемщику, данное обстоятельство является доказательством нарушения МФО установленного порядка идентификации и может служить основанием для признания договора незаключенным.
Меры профилактики.
Для снижения рисков незаконного оформления займов рекомендуется:
-
регулярно (не реже двух раз в год) запрашивать кредитную историю;
-
использовать механизм самозапрета на оформление кредитов и займов через портал «Госуслуги» либо МФЦ (доступен с 1 марта 2025 года);
-
учитывать, что снятие самозапрета требует подтвержденной учетной записи и усиленной электронной подписи (например, через приложение «Госключ»). После подачи заявления на снятие самозапрета ограничение снимается не мгновенно, а спустя двое суток (период охлаждения). В этот период гражданин может заметить подозрительную активность и повторно установить запрет;
-
незамедлительно блокировать утраченные документы, удостоверяющие личность;
-
не передавать третьим лицам конфиденциальную информацию, включая коды подтверждения и данные для входа в личные кабинеты.
При выявлении фактов незаконного оформления займов граждане вправе обращаться в территориальные органы Роспотребнадзора, а также в Банк России.
