Памятка потребителю – Банковские услуги. Права заемщика

          В 2014 году был принят Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Закон «О потребительском кредите (займе)» состоит из 17 статей. К наиболее значимым для потребителя можно отнести статьи 5-6 (условия договора потребительского кредита (займа), полная стоимость потребительского кредита (займа), 10-11 (информация, предоставляемая заемщику после заключения договора потребительского кредита (займа), 14 - последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа). Закон «О потребительском кредите (займе)» регулирует все виды потребительского кредитования, кроме ипотеки. Ипотека регулируется Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

          Согласно статье 11 Закона «О потребительском кредите» заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

          Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

          Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

          Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

          В России решено развивать микрофинансовую деятельность. Ею занимается юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (кроме бюджетного), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества. Ведется специальный реестр. Такая организация предоставляет микрозаем.

          Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации.

           Статья 10 Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает права и обязанности лица, подавшего заявление на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию.

          Лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, вправе:

          1) знакомиться с правилами предоставления микрозаймов, утвержденными микрофинансовой организацией;

          2) получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма.

          Лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, обязано представлять документы и сведения, запрашиваемые микрофинансовой организацией в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 9 настоящего Федерального закона, иными федеральными законами и правилами предоставления микрозаймов, в том числе необходимые для исполнения микрофинансовой организацией требований, установленных федеральными законами.

          Лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, имеет иные права и может нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами.

          В соответствии со статьей 11 Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (права и обязанности заемщика)

          Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

          Заемщик обязан представлять документы и сведения, запрашиваемые микрофинансовой организацией в соответствии с частью 2 статьи 10 настоящего Федерального закона.

          Заемщик имеет иные права и может нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами и условиями заключенного договора микрозайма.

          В 2015 году также вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц: кредитор вправе подать иск в суд о банкротстве физического лица, если объем просроченной задолженности физического лица перед Кредитором превышает 500 тысяч рублей, а срок просрочки платежей – более 3-х месяцев.

НА ЧТО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ ПРИ ЗАКЛЮЧЕНИИ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА:

          сумма кредита (займа) или лимит кредитования для кредитных карт;

          срок действия договора и срок возврата кредита;

          валюта, в которой предоставляется кредит;

          ставка по кредиту в процентах годовых,

          полная стоимость кредита (ПСК) в процентах годовых;

          количество, размер и сроки платежей заемщика по договору (график платежей);

          способы погашения кредита, включая как минимум один бесплатный способ погашения;

          ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение кредитного договора, размеры неустойки (штрафа, пени);

          иные условия (в договоре может быть предусмотрен залог или поручительство по кредиту, согласие или несогласие заемщика на покупку страховки от неплатежа, согласие или несогласие заемщика на передачу долга третьим лицам и др.).

          Предварительно рассчитайте свои финансовые возможности. Сравните имеющиеся доходы с расходами на погашение кредита: запросите у кредитного специалиста предварительный График платежей и изучите свою кредитную нагрузку по данному договору.