Защита прав потребителей финансовых услуг

03.10.2025 14:00

С 2025 года вступили в силу новые законы, которые закрепляют экономические права граждан и предоставляют практические инструменты для их защиты.

Экономические права — это, по сути, гарантии, по которым человек может распоряжаться своими ресурсами (финансами и имуществом) так, как он считает нужным.

К таким правам относятся:

• право собственности — владение, пользование и распоряжение имуществом;

• право на справедливые условия договоров — защита от скрытых комиссий и навязанных услуг;

• право на доступ к базовым финансовым услугам — открытие счетов, кредитование;

• право на защиту от недобросовестных практик — мошенничества, предоставления неполной и неточной информации.

Самыми распространёнными рисками, с которыми сталкиваются потребители финансовых услуг, считают недостаточную прозрачность договоров, автоматическое подключение услуг без согласия клиентов, ошибки в кредитной истории (могут нарушить право на доступ к финансовым услугам).

Чтобы избежать подобных проблем, важно знать свои права и законы, которые защищают ваши интересы в 2025 году. 

Ваши права при работе с банками и МФО

Российские законы регулируют соблюдение экономических прав клиентов финансовыми организациями.

Базовые права для всех услуг:

• право на информированность. Финансовая организация обязана предоставить полные условия договора, включая все комиссии и штрафы (ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей»);

• отказ от дополнительных услуг. Страховки, СМС-уведомления или юридическое сопровождение можно отключить, направив заявление через мобильное приложение или отделение;

• безопасность данных. Передача персональной информации третьим лицам возможна только с письменного согласия клиента (ст. 9 ФЗ «О персональных данных»). Компенсация при утечке данных — до 50 тысяч ₽ по ст. 152.2 ГК РФ.

Специальные права для отдельных продуктов:

• кредиты – 14-дневный период охлаждения и возможность отказа от страховки (ст. 958 ГК РФ);

• вклады – гарантированное страхование суммы до 1,4 млн рублей;

• переводы – бесплатная блокировка карты через приложение при утере.

Новые законы 2024-2025: главные изменения для потребителей

1. Упрощение процедур:

• возврат страховки теперь займёт не более 10 рабочих дней через онлайн-заявку;

• штрафы для финансовых организаций за навязывание услуг увеличены до 500 тысяч ₽ (ст. 14.8 КоАП РФ).

2. Защита от коллекторов: с 2025 года взыскание долгов возможно только через суд. Звонки и угрозы запрещены (ФЗ № 230 «О защите прав потребителей финансовых услуг»).

3. Прозрачность условий:

• все комиссии должны быть указаны на первой странице договора;

• запрещено изменять процентные ставки по кредитам без уведомления клиента.

Как защитить свои экономические права?

1. Проверяйте договоры на соответствие ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей». Обращайте внимание на разделы «Комиссии» и «Дополнительные услуги».

2. Используйте период охлаждения для отказа от ненужных услуг.

3. Обращайтесь в контролирующие органы (ЦБ РФ, Роспотребнадзор) при нарушениях.

Важно: защита экономических прав — не только ваша привилегия, но и ответственность финансовых организаций.

Чек-лист: как проверить, не нарушают ли ваши права

Если при оформлении кредита или обращении за другими финансовыми услугами вы столкнулись с ситуациями из списка ниже – это серьёзный повод проверить соблюдение своих прав.

1. «Без страховки кредит не дадим»

Отказ в кредите из-за страховки — нарушение. Но важно помнить, что это правило не работает при оформлении ипотеки, где страховка обязательна.

Что делать: ссылайтесь на ст. 16 Закона о защите прав.

2. Менеджер не называет полную стоимость кредита

Должны озвучить:

• все проценты;

• страховки;

• комиссии.

Ваши действия: требуйте расчёт ПСК письменно.

3. Банк изменил условия без предупреждения

Нельзя:

• повышать ставки;

• вводить новые платежи.

Решение: расторгайте договор через суд.

4. Игнорируют вашу жалобу

Срок ответа — 30 дней.

Куда жаловаться: Центробанк → финансовый уполномоченный → суд.

5. Важный этап — проверка договора перед подписанием

Что проверить в договоре:

• ПСК — сравните с устными обещаниями;

• комиссии — за перевод, обслуживание, досрочное погашение;

• страховки — можно ли отказаться в первые 14 дней;

• копии — не подписывайте без своего экземпляра.

Совет: записывайте разговор с менеджером (предварительно сообщите о записи).

Даже после подписания договора и оформления кредита важно контролировать ситуацию. Вот что для этого можно сделать.

1. Храните

• СМС от банка;

• чеки об оплате;

• переписку с сотрудниками.

2. Проверяйте:

• СМС от банка;

• чеки об оплате;

• переписку с сотрудниками.

3. Действуйте:

• при ошибках — претензия в финансовую организацию → жалоба в ЦБ.

Важно: все шаги можно выполнить онлайн через приложение банка или Госуслуги.

Пошаговая инструкция, как защитить свои права в 2025 году

Когда нужна претензия:

• вернуть страховку (14-дневный срок);

• отменить незаконные списания;

• оспорить навязанные услуги.

Что обязательно указать:

• ваши данные (ФИО, контакты);

• реквизиты банка/МФО;

• дату и суть нарушения;

• ссылки на законы – ст. 10, 16 ФЗ «О защите прав потребителей», ст. 958 ГК РФ (для страховок);

• чёткие требования;

• срок ответа (10-30 дней).

Последовательность действий:

• претензия в финансовую организацию (обязательный первый шаг);

• жалоба в контролирующие органы (если нет ответа за 30 дней);

• иск в суд (крайняя мера).

Онлайн-жалобы:

• через Госуслуги (раздел «Защита прав потребителей» или мобильное приложение «Госуслуги. Права потребителей»);

• на сайте ЦБ РФ (форма обратной связи);

• ФинОмбудсмен (решение споров онлайн).

3 главные ошибки при подаче жалоб:

• нет ссылок на законы → добавьте статьи;

• отправлено не в тот орган → сначала в финансовую организацию, к которой у вас претензии, потом в ЦБ;

• нет доказательств → приложите скрины, чеки, записи.

 

Материал подготовлен на основе информации из открытых источников сети интернет.