Разработаны методические рекомендации, направленные на защиту несовершеннолетних клиентов банка

С целью предотвращения случаев вовлечения несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет (далее - несовершеннолетние клиенты) в совершение финансовых операций, действительными целями которых могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, осуществление незаконной предпринимательской деятельности, иные противоправные цели, Центральный Банк Российской Федерации утвердил методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов.

В частности, при приеме на обслуживание несовершеннолетних клиентов Центральный Банк Российской Федерации рекомендует:

1. Усилить информационно-разъяснительную работу, направленную на повышение осведомленности несовершеннолетних клиентов о рисках и последствиях их вовлечения в противоправную деятельность, а также о способах противодействия мошенникам.
2. Определить в документах, регламентирующих процедуры управления рисками легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, признаки операций/действий, указывающие на вовлечение несовершеннолетних клиентов в противоправную деятельность.
3. Провести работу по уточнению условий договоров, предусмотрев в них условие об уведомлении законных представителей (родителей, усыновителей или попечителя) несовершеннолетних клиентов о предоставлении им электронных средств платежа и совершаемых ими операциях с использованием электронных средств платежа.
4. Рассматривать вопрос об установлении в договоре с несовершеннолетним клиентом положений о лимитах в совокупном размере не более 100 тысяч рублей в месяц в отношении операций по зачислению на банковский счет денежных средств (увеличению остатка электронных денежных средств).

При обслуживании несовершеннолетних клиентов Центральный Банк Российской Федерации рекомендует:

1. Уделять повышенное внимание операциям (сделкам) с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым несовершеннолетними клиентами, а также операциям (сделкам) с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым хозяйствующими субъектами, учредителями (участниками) которых являются несовершеннолетние клиенты.
2. При возникновении подозрений о том, что операции (сделки) с денежными средствами или иным имуществом совершаются не самим несовершеннолетним клиентом либо несовершеннолетним клиентом, действующим в интересах или по поручению иного физического лица, рассматривать вопросы:

• о реализации права на отказ в приеме распоряжений на совершение операций по такому счету с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания;
• о применении полномочий по отказу в совершении операции по зачислению на банковский счет несовершеннолетнего клиента денежных средств.

Настоящие Методические рекомендации согласованы с Федеральной службой по финансовому мониторингу.

Материал подготовлен на основе информации из открытых источников сети интернет.