Что должен знать потребитель при оформлении банковского вклада

В соответствии со ст. 834 ГК РФ банковский вклад (депозит) – оформленная сделка, состоящая в передаче банку вкладчиком денежной суммы (вклада) с обязательством возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада заключается в письменной форме. Внесение вклада должно быть удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом.

Правоотношения, возникающие между банком и вкладчиком, регулируются федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности».

В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», до заключения договора банковского вклада потребителю должна предоставляться информация обеспечивающая возможность правильного выбора услуги, включая полное фирменное наименование кредитной организации, ее адрес, режим работы, а также информация о предоставляемых ею услугах. Кроме того, до сведения вкладчиков должна быть доведена информация о номере лицензии, сроке действия, а также об органе, выдавшем лицензию.

В соответствии со ст. 838 ГК РФ в отношении вкладов до востребования банк вправе изменять размер процентов, если иное не предусмотрено договором банковского вклада. В случае уменьшения банком процентов, новый размер процентов применяется по истечении месяца с момента соответствующего сообщения.

Размер процентов определяется в договоре банковского вклада. При отсутствии такого условия определяется ставкой рефинансирования на день выдачи вклада.

Если вкладчик предъявляет требования о досрочном возврате срочного вклада, то проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования в соответствии с положением ст. 837 ГК РФ.

При ухудшении условий договора банковского вклада вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада и уплаты на неё процентов (ст.840 ГК РФ).

Важно знать! В соответствии со ст. 16 Закона, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В таком случае, если в результате исполнения договора, ущемляющие права потребителя возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме. Вкладчик, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада и уплаты на неё процентов в случае, если банк не выполняет обязанность по обеспечению возврата вклада, а также при ухудшении его условий.

Перед заключением договора банковского вклада Вам обязаны сообщить информацию о его содержании:  — каков срок вклада; — в каком размере, и по какому графику Вам будут платить проценты; — условия начисления процентов; — каковы условия досрочного прекращения депозита (полного или частичного); — есть ли возможность пополнения вклада в течение срока действия договора; — какими будут проценты, если вы оставите свой вклад в банке после истечения срока; — какие комиссионные сборы банк будет брать с Вас за зачисление денег на счет и их снятие со счета.

Материал подготовлен на основе информации из открытых источников сети Интернет.